Hướng dẫn “Quy trình làm bảo hiểm xe ô tô”

Bảo hiểm xe ô tô là một hình thức bảo vệ quyền lợi của chủ xe và các bên liên quan khi xảy ra tai nạn giao thông hoặc những rủi ro khác. Bảo hiểm xe ô tô có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí, giảm thiệt hại và an tâm hơn khi lái xe. Tuy nhiên, để tham gia bảo hiểm xe ô tô một cách hiệu quả, bạn cần biết rõ quy trình bảo hiểm xe ô tô từ khi mua bảo hiểm đến khi xử lý bồi thường khi xảy ra tai nạn. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết và hữu ích về quy trình làm bảo hiểm xe ô tô, gồm 2 phần chính: thông báo tai nạn, giám định và bồi thường

Thông báo tai nạn cho hãng bảo hiểm ô tô

Điều đầu tiên muốn làm được bảo hiểm cho xe ô tô của bạn thì cần phải thông báo tai nạn cho công ty bảo hiểm khi xảy ra tai nạn xe ô tô. Để thông báo tai nạn, bạn cần thực hiện các bước sau:

Dừng xe an toàn:

Khi xảy ra tai nạn, bạn nên dừng xe an toàn ở một nơi không gây cản trở giao thông hoặc nguy hiểm cho người khác. Bạn nên bật đèn khẩn cấp, đặt tam giác phản quang hoặc dùng các vật liệu khác để cảnh báo cho các phương tiện khác biết có tai nạn.

Kiểm tra sức khỏe của người liên quan:

Bạn nên kiểm tra sức khỏe của bản thân, người cùng ngồi trên xe và người bị va chạm. Nếu có người bị thương, bạn nên gọi cấp cứu hoặc sơ cứu theo khả năng. Bạn không nên di chuyển người bị thương trừ khi có sự cho phép của y tế hoặc khi có nguy cơ cao gây tử vong.

Ghi nhận thông tin của các bên va chạm:

Bạn nên ghi nhận thông tin của các bên va chạm, như biển số xe, loại xe, tên chủ xe, số điện thoại, địa chỉ, giấy phép lái xe, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận bảo hiểm… Bạn cũng nên ghi nhận thông tin của các nhân chứng, như tên, số điện thoại, địa chỉ… Bạn nên ghi nhận thông tin một cách chính xác và trung thực, không nên tranh cãi hay xung đột với các bên va chạm.

Gọi cảnh sát nếu cần thiết:

Bạn nên gọi cảnh sát nếu có một trong các trường hợp sau: có người tử vong hoặc bị thương nặng; có tranh chấp về nguyên nhân hoặc mức độ thiệt hại; có sự tham gia của xe không có biển số hoặc biển số giả; có sự tham gia của xe không có giấy tờ hoặc giấy tờ giả; có dấu hiệu của việc lái xe không có giấy phép hoặc say rượu. Bạn nên tuân thủ các hướng dẫn của cảnh sát và ký vào biên bản tai nạn sau khi đã đọc kỹ và đồng ý với nội dung.

Chụp ảnh hoặc quay video về hiện trường và thiệt hại của xe:

Bạn nên chụp ảnh hoặc quay video về hiện trường và thiệt hại của xe để làm bằng chứng cho việc giám định và bồi thường. Bạn nên chụp ảnh hoặc quay video từ nhiều góc độ và chi tiết, bao gồm cả biển số xe, loại xe, vị trí va chạm, dấu vết trên đường… Bạn không nên sửa chữa hoặc di chuyển xe trước khi có sự đồng ý của công ty bảo hiểm hoặc cảnh sát.

Vai trò và trách nhiệm của chủ xe hoặc lái xe khi thông báo tai nạn cho công ty bảo hiểm là rất quan trọng và ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn khi được bồi thường.

Bạn cần thực hiện các thông báo cho bên bảo hiểm theo hướng dẫn sau:

Gọi điện thoại ngay cho số hotline của công ty bảo hiểm:

Bạn nên gọi điện thoại ngay cho số hotline của công ty bảo hiểm để thông báo về tai nạn. Bạn nên gọi trong thời gian sớm nhất có thể, tốt nhất là trong vòng 24 giờ kể từ khi xảy ra tai nạn. Bạn nên cung cấp các thông tin cần thiết về tai nạn, như thời gian, địa điểm, nguyên nhân, mức độ thiệt hại, thông tin của các bên va chạm, thông tin của các nhân chứng, biên bản tai nạn của cảnh sát (nếu có)…

Tuân thủ các hướng dẫn của công ty bảo hiểm:

Bạn nên tuân thủ các hướng dẫn của công ty bảo hiểm về cách xử lý tai nạn, như không tự ý sửa chữa hoặc di chuyển xe, không tự ý thỏa thuận hoặc bồi thường cho các bên va chạm, không tự ý ký vào các giấy tờ liên quan… Bạn nên hợp tác với giám định viên của công ty bảo hiểm khi họ đến hiện trường để điều tra và xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.

Không tự ý sửa chữa hoặc di chuyển xe:

Bạn không nên tự ý sửa chữa hoặc di chuyển xe trước khi có sự đồng ý của công ty bảo hiểm hoặc cảnh sát. Nếu bạn làm như vậy, bạn có thể làm mất hoặc biến đổi các bằng chứng quan trọng cho việc giám định và bồi thường. Bạn cũng có thể bị từ chối hoặc giảm mức bồi thường do vi phạm các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Để thông báo tai nạn một cách kịp thời và chính xác, bạn nên lưu ý một số điều sau

Lưu giữ các giấy tờ liên quan đến xe và bảo hiểm:

Bạn nên lưu giữ cẩn thận các giấy tờ liên quan đến xe và bảo hiểm, như giấy phép lái xe, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận bảo hiểm, biên bản tai nạn của cảnh sát… Bạn nên mang theo các giấy tờ này khi lái xe và khi có tai nạn. Bạn cũng nên kiểm tra và cập nhật thông tin về xe và chủ xe trên các giấy tờ này để tránh sai sót hoặc khó khăn khi thông báo tai nạn.

Làm rõ nguyên nhân và mức độ thiệt hại:

Bạn nên làm rõ nguyên nhân và mức độ thiệt hại của tai nạn để có căn cứ cho việc thông báo tai nạn cho công ty bảo hiểm. Bạn có thể dựa vào các nguồn thông tin như biên bản tai nạn của cảnh sát, lời khai của các nhân chứng, ảnh hoặc video về hiện trường và thiệt hại của xe: Bạn nên chụp ảnh hoặc quay video về hiện trường và thiệt hại của xe để làm bằng chứng cho việc giám định và bồi thường. Bạn nên chụp ảnh hoặc quay video từ nhiều góc độ và chi tiết, bao gồm cả biển số xe, loại xe, vị trí va chạm, dấu vết trên đường… Bạn không nên sửa chữa hoặc di chuyển xe trước khi có sự đồng ý của công ty bảo hiểm hoặc cảnh sát.

Giám định và bồi thường

Điều thứ 2 khi tham gia bảo hiểm xe ô tô là giám định và bồi thường khi có tai nạn xe ô tô.

Để giám định và bồi thường, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Đợi giám định viên của công ty bảo hiểm đến hiện trường:

Sau khi bạn thông báo tai nạn cho công ty bảo hiểm, công ty sẽ cử một giám định viên đến hiện trường để điều tra và xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại của tai nạn. Bạn nên hợp tác với giám định viên, cung cấp các thông tin và giấy tờ liên quan, cho phép giám định viên kiểm tra xe và chụp ảnh hoặc quay video. Bạn cũng nên yêu cầu giám định viên cung cấp cho bạn một bản báo cáo giám định hoặc một phiếu xác nhận thiệt hại.

Bước 2: Lựa chọn phương án khắc phục tổn thất:

Sau khi có kết quả giám định, bạn sẽ được lựa chọn một trong các phương án khắc phục tổn thất cho xe của bạn, như sửa chữa hay thay thế phụ tùng. Bạn nên lựa chọn phương án phù hợp với tình trạng xe và mức bồi thường của công ty bảo hiểm. Bạn cũng nên lựa chọn một xưởng sửa chữa uy tín và có hợp tác với công ty bảo hiểm để tiết kiệm chi phí và thời gian. Bạn nên yêu cầu xưởng sửa chữa cung cấp cho bạn một hóa đơn sửa chữa xe có ghi rõ các chi tiết về phụ tùng, công sửa chữa và tổng chi phí.

Bước 3: Hoàn thiện hồ sơ yêu cầu được bồi thường:

Sau khi khắc phục tổn thất cho xe, bạn cần hoàn thiện hồ sơ yêu cầu được bồi thường gồm các giấy tờ liên quan, như giấy phép lái xe, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận bảo hiểm, biên bản tai nạn của cảnh sát, bản báo cáo giám định hoặc phiếu xác nhận thiệt hại, hóa đơn sửa chữa xe… Bạn nên kiểm tra kỹ các thông tin trên các giấy tờ và sao chép một bộ để lưu trữ. Bạn nên gửi hồ sơ yêu cầu được bồi thường cho công ty bảo hiểm trong thời gian quy định, thường là trong vòng 30 ngày kể từ khi xảy ra tai nạn.

Mức bồi thường cho khách hàng khi có tai nạn xe ô tô được xác định dựa trên các tiêu chí sau:

• Giá trị thực tế của xe: Là giá trị của xe trên thị trường vào thời điểm xảy ra tai nạn, được tính theo công thức: giá trị thực tế = giá trị mới – giá trị khấu hao. Giá trị khấu hao được tính theo tỷ lệ phần trăm theo thời gian sử dụng xe hoặc số km đã đi.
• Mức trách nhiệm của các bên: Là mức độ gây ra tai nạn của các bên va chạm, được xác định theo nguyên nhân và mức độ thiệt hại của tai nạn. Mức trách nhiệm của các bên có thể bằng nhau hoặc khác nhau, tùy thuộc vào việc có hay không có sự cố ý, vi phạm luật giao thông, say rượu, không có giấy tờ… Mức trách nhiệm của các bên sẽ ảnh hưởng đến mức bồi thường cho các bên.
• Thời gian và phương thức thanh toán bồi thường: Là khoảng thời gian và cách thức mà công ty bảo hiểm thanh toán bồi thường cho khách hàng khi có tai nạn xe ô tô, được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Thời gian và phương thức thanh toán bồi thường có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và từng loại bảo hiểm. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán bồi thường cho khách hàng trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ yêu cầu được bồi thường hoàn thiện. Phương thức thanh toán bồi thường có thể là tiền mặt, chuyển khoản hoặc phiếu chi.

Kinh nghiệm để giám định và bồi thường một cách nhanh chóng và công bằng

Chọn công ty bảo hiểm có quy trình giải quyết khiếu nại minh bạch và hiệu quả:

Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có quy trình giải quyết khiếu nại minh bạch và hiệu quả để đảm bảo quyền lợi của bạn khi có tai nạn xe ô tô. Bạn có thể kiểm tra quy trình giải quyết khiếu nại của công ty bảo hiểm qua các nguồn thông tin hoặc hỏi ý kiến của các khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ của công ty bảo hiểm. Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có quy trình giải quyết khiếu nại rõ ràng, đơn giản, nhanh chóng và có cơ chế giải quyết tranh chấp hợp lý.

Theo dõi và đẩy nhanh tiến trình giám định và bồi thường:

Bạn nên theo dõi và đẩy nhanh tiến trình giám định và bồi thường để không bị kéo dài hoặc chậm trễ. Bạn có thể liên hệ thường xuyên với công ty bảo hiểm hoặc giám định viên để cập nhật tình hình và yêu cầu họ làm việc nhanh hơn. Bạn cũng nên chuẩn bị sẵn các giấy tờ và thông tin cần thiết để tránh bị thiếu sót hoặc sai lầm.

Kiểm tra kỹ mức bồi thường và yêu cầu giải trình nếu có thắc mắc:

Bạn nên kiểm tra kỹ mức bồi thường mà công ty bảo hiểm thanh toán cho bạn và yêu cầu giải trình nếu có thắc mắc hoặc không hài lòng. Bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn một bản tính toán chi tiết về mức bồi thường và các tiêu chí áp dụng. Bạn cũng nên so sánh mức bồi thường với thiệt hại thực tế của xe và các khoản chi phí liên quan để đánh giá mức độ hợp lý của mức bồi thường.